Care-i treaba cu refinanțarea? Ce presupune acest proces?

Există situații în care ratele actuale nu ne mai mulțumesc și atunci ne gândim să refinanțăm creditul. Ce implicații are această alegere?

Refinanțarea, este un modalitate prin care îți poți reduce povara datoriilor.

Poate fi refinanțarea o soluție pentru voi? Când știm că este o idee bună și când nu?

Prin refinanțare practic, se înlocuiește un credit existent cu unul nou, având în general o rată a dobânzii mai scăzută și termeni de rambursare mai favorabili.

Întrebări sunt multe, e clar pentru toată lumea. Există însă unele de care ne lovim inevitabil atunci când ne punem în plan să urmăm o astfel de acțiune.

Ca de exemplu: ce fel de credite se pot refinanța, după cât timp putem refinanța, pot obține și bani în plus atunci când refinanțez, pot apela la o refinanțare dacă sunt în Biroul de Credit.

La una dintre aceste întrebări, și anume, după cât timp se poate refinanța un credit au răspuns pe larg cei de la credite-nebancare.com. Aceștia ne spun că ”Exista un OUG, si anume OUG50/2010, iar aici, la articolul 66 se spune astfel: <<consumatorul are dreptul, in orice moment, sa se elibereze in tot sau in parte de obligațiile sale care decurg dintr-un contract de credit..>>”.

La celelalte întrebări încercăm noi să răspundem în rândurile care urmează.

Scopul refinanțării este de a vă economisi bani prin reducerea costurilor totale ale creditului și de a vă simplifica gestionarea finanțelor. Prin refinanțare, puteți reduce ratele lunare de plată, scurta durata creditului sau obține lichidități suplimentare.

Pașii rambursării

Evaluarea situației actuale

Primul pas în refinanțare este evaluarea situației dumneavoastră financiare actuale. Analizați creditul existent, inclusiv rata dobânzii, soldul datoriei, plățile lunare și termenii de rambursare. Evaluarea detaliată vă va ajuta să înțelegeți dacă refinanțarea este o opțiune viabilă în cazul vostru.

Căutarea de opțiuni de refinanțare

Următorul pas constă în căutarea de opțiuni de refinanțare disponibile. Puteți contacta diferite instituții financiare, cum ar fi bănci sau IFN-uri, pentru a afla despre produsele lor de refinanțare. Comparați ratele dobânzii, costurile și termenii oferiți de fiecare instituție pentru a găsi cea mai bună ofertă pentru nevoile dumneavoastră.

Solicitarea refinanțării

După ce ați identificat opțiunea potrivită, urmează să solicitați refinanțarea. Acest lucru implică completarea cererii de refinanțare a instituției financiare selectate. Veți fi solicitat să furnizați informații detaliate despre situația dumneavoastră financiară, inclusiv veniturile, datoriile și activitățile financiare.

Evaluarea și aprobarea cererii

Instituția financiară va evalua cererea dumneavoastră de refinanțare. Aceasta poate implica verificarea istoricului de creditare, evaluarea capacității de rambursare și alte procese de evaluare a riscului. Dacă cererea este aprobată, veți primi o ofertă oficială de refinanțare.

Semnarea contractului

Dacă sunteți mulțumit de ofertă, veți semna contractul de refinanțare cu instituția în cauză. Contractul va stabili termenii și condițiile noului credit, inclusiv rata dobânzii, perioada de rambursare, plățile lunare și eventualele garanții necesare.

Rambursarea creditului existent

După semnarea contractului, instituția financiară va utiliza fondurile obținute prin refinanțare pentru a rambursa creditul existent în numele dumneavoastră. Aceasta va înlocui creditul inițial cu noul credit de refinanțare.

Continuarea rambursării

După încheierea procesului de refinanțare, veți continua să efectuați plățile lunare conform noilor termeni stabiliți în contractul de refinanțare. Acum, veți beneficia de rate dobânzi mai mici și poate chiar de termene de rambursare mai scurte/mai lungi sau mai flexibile, în funcție de specificul refinanțării dumneavoastră.

Și pentru că am deschis deja subiectul beneficiilor pe care refinanțarea ți le poate oferi, haideți să vedem care sunt acestea.

Avantajele refinanțării

Refinanțarea creditului vine cu o serie de avantaje importante pentru debitor. Iată câteva dintre cele mai reprezentative:

Reducerea ratei dobânzii

Unul dintre principalele motive pentru care oamenii optează pentru refinanțare este pentru a obține o rată a dobânzii mai scăzută. Prin obținerea unui credit cu o rată a dobânzii mai mică, puteți economisi sume semnificative de bani pe termen lung.

Scăderea plății lunare

Dacă rata dobânzii scade, plățile lunare vor fi mai mici, ceea ce vă poate ajuta să vă echilibrați mai bine bugetul lunar și să economisiți bani.

Consolidarea datoriilor

Refinanțarea vă oferă oportunitatea de a consolida mai multe datorii într-un singur credit, facilitând gestionarea și reducerea numărului de plăți și conturi.

Obținerea de lichidități

Prin refinanțare, puteți utiliza valoarea acumulată în locuința dumneavoastră sau garanția altui activ pentru a obține lichidități suplimentare. Aceasta vă poate ajuta să finanțați proiecte majore sau să faceți investiții.

Ce fel de credite pot fi refinanțate?

Refinanțarea poate fi aplicată unei game variate de credite, iar eligibilitatea poate varia în funcție de instituția financiară și de politica lor internă. Iată câteva tipuri comune de credite care pot fi refinanțate:

Credite ipotecare: Dacă aveți un credit ipotecar cu o rată a dobânzii ridicată, refinanțarea poate fi o opțiune pentru a obține o rată mai mică și, astfel, a economisi bani pe termen lung.

Credite auto: În cazul în care aveți în derulare un credit auto cu o rată a dobânzii ridicată, refinanțarea vă poate ajuta să reduceți plățile lunare și să economisiți bani în timpul rambursării creditului.

Credite personale: Creditele personale, cum ar fi creditele cu dobândă mare sau creditele pe termen scurt, pot beneficia și ele de refinanțare pentru a obține o rată mai mică și termene de rambursare mai favorabile.

Credite studențești: Studenții care au împrumuturi studențești pot opta pentru refinanțare pentru a beneficia de o rată a dobânzii mai scăzută și pentru a-și gestiona mai ușor datoriile după absolvire.

Ce este important de reținut este că refinanțarea se face de regula pe același tip de credit. Dacă ai un credit ipotecar, vei refinanța tot cu un credit ipotecar și așa mai departe.

Poți obține bani în plus când refinanțezi?

Da, refinanțarea poate oferi posibilitatea de a obține bani în plus în anumite situații. Există două modalități prin care puteți obține lichidități suplimentare atunci când refinanțați un credit:

1. Refinanțarea cu numerar (cash-out refinance)

Această opțiune vă permite să refinanțați un credit existent și să obțineți o sumă de bani suplimentară care depășește soldul datoriei curente.

De exemplu, dacă aveți un credit ipotecar și valoarea locuinței a crescut, puteți solicita refinanțarea cu numerar și puteți obține o parte din valoarea acumulată a locuinței sub formă de lichidități.

Acești bani suplimentari pot fi utilizați în diverse scopuri, cum ar fi renovarea casei, plata altor datorii sau investiții.

2. Refinanțarea unui credit cu garanție (secured loan)

Dacă aveți un credit garantat cu o proprietate sau un alt activ valoros, puteți solicita refinanțarea acestuia și puteți obține o sumă suplimentară de bani.

În caz că aveți în derulare un credit auto și mașina dumneavoastră are o valoare mai mare decât soldul creditului, puteți solicita refinanțarea și puteți obține o sumă de bani suplimentară pe baza valorii mașinii. Banii obținuți pot fi utilizați în diverse scopuri personale sau financiare.

Este important să aveți în vedere că refinanțarea pentru a obține bani suplimentari poate implica anumite costuri și riscuri. Asigurați-vă că analizați cu atenție termenii și condițiile refinanțării, inclusiv dobânzile și comisioanele implicate, înainte de a lua o decizie.

Consultați întotdeauna un specialist financiar sau un consultant pentru a vă asigura că înțelegeți pe deplin implicarea financiară a unei refinanțări cu numerar sau a unei refinanțări a unui credit garantat.

Pot apela la o refinanțare dacă sunt în Biroul de Credit?

Da, puteți apela la refinanțare chiar și dacă aveți un istoric negativ în Biroul de Credit. Cu toate acestea, este important să înțelegeți că eligibilitatea și termenii refinanțării pot varia în funcție de instituția financiară și de politica lor internă.

Există instituții financiare care oferă produse de refinanțare special concepute pentru persoanele care au un istoric negativ în Biroul de Credit. Aceste produse pot implica anumite restricții și condiții suplimentare, precum rate de dobândă mai mari sau garanții suplimentare.

Pentru a determina dacă sunteți eligibil pentru o refinanțare în ciuda unui istoric negativ în Biroul de Credit, este recomandat să contactați diverse instituții financiare și să discutați direct cu acestea despre situația dumneavoastră.

Un consultant financiar vă poate ajuta să identificați opțiunile disponibile și să găsiți cea mai potrivită soluție în funcție de circumstanțele dumneavoastră individuale.

Este important să aveți în vedere că refinanțarea cu istoric negativ în Biroul de Credit poate fi mai costisitoare și implica anumite riscuri.

Asigurați-vă că înțelegeți pe deplin termenii și condițiile unei refinanțări înainte de a lua o decizie și că sunteți confortabil cu obligațiile financiare pe care le presupune.